眾邦銀行“E賬通”:用金融科技為實體經濟賦能

作者: 伊人影院科技集團 / 時間: 2019-05-23 15:21:40
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  支點財經記者肖麗瓊

  


  “您好,我是小邦,請問需要我提供什麽服務”,進入位於建設大道的眾邦銀行營業部,高聳的空間、歐式靠背椅、紅木牆麵,讓這家互聯網交易銀行與同行們相比,顯得有些與眾不同,而AI機器人“小邦”的出現,使其更具辨識度。

  在這條被譽為“武漢華爾街”的金融街上,眾多銀行中,這家民營銀行是最年輕的,但無疑也是想“跑”的最快的那個。

  眾邦銀行成立兩年,已推出多個重量級金融產品。距“眾邦銀行開放平台”正式推出還不到半年,金融平台“E賬通”已開始在卓爾生態圈及楚天雲等多個大型企業運用,並在世界大健康博覽會上首次正式亮相。

  天下武功,唯快不破。科技進步日新月異,金融業一直被認為是AI技術的風口和商業應用的熱點,這更迫使後來者必須在技術創新、市場推廣各個環節比拚速度。

  如何玩轉金融科技為實體經濟賦能?“眾邦速度”的背後體現了怎樣的互聯網迭代思維?就上述問題,支點財經記者與這家年輕的互聯網交易銀行的管理團隊展開對話。

  無感的賬戶接入服務

  在武漢,想要高效地就醫分幾步?

  下載一個名為“健康武漢”的APP,簡單注冊後,綁定個人醫保卡或銀聯借記卡、儲蓄卡完成認證,即可在全市37家醫院預約掛號。

  如果是在已具備在線支付功能的70餘家醫院、社區醫療中心就醫,那就意味著你在門診檢查、買藥、住院預繳、出院結算等的支付,都可快速在該APP上完成。

  在線支付,已是生活中再常見不過的場景。對於“健康武漢”等平台來說,要實現這一功能,讓資金可以安全存管,便捷支取,就需要一個“錢袋子”。

  “通俗來說,E賬通就是這個‘錢袋子’”,眾邦銀行支付金融部副總經理吳毅告訴支點財經,與支付寶類似,E賬通是由眾邦銀行推出的一種深度定製化的支付賬戶體係。“健康武漢”的整套賬戶體係均由E賬通打造。

  “對於C端客戶來說,最好的服務往往是無感知的”,吳毅介紹,用戶認證時就已接入E賬通平台,成為眾邦銀行的個人用戶。在該平台的資金流出和流入,都將通過E賬通完成。目前,通過這一方式,眾邦銀行新拓客戶已達到400萬。

  


  又快又安全的支付賬戶係統

  長久以來,銀行業都是高度重視風險和穩健經營的行業。隨著金融科技的發展,很多業務都可在手機上辦理,金融服務變得越來越“快”。在用戶“更快一些”的要求下,如何更快的同時規避風險、保證客戶信息和資金安全成為銀行業首先要麵對的問題。

  據了解,E賬通的研發始於2018年6月,4個月後即開始在卓爾生態圈企業中“內測”。通過3個月的不斷優化,今年1月,E賬通正式接入“健康武漢”等平台用戶。

  吳毅說,對於C端用戶來說,E賬通是他們的錢包,對於B端的企業用戶而言,E賬通則是一個4.0版的專業賬戶係統,大量資金從此進出,賬戶安全的重要性不言而喻。

  “在金融產品的研發中,安全性始終是眾邦銀行考慮的首要因素”,吳毅介紹,企業的交易資金將直接匯入E賬通賬戶,賬戶實現封閉管理和信貸資金受托支付,確保企業的資金和銀行融資風險可視可控。此外,資金流出也完全通過眾邦銀行存管體係完成。在交易運轉的過程中,眾邦銀行將進行反欺詐、反洗錢的實時監控,一旦發現異常立即停止交易。

  “風控嚴格,比特幣哪個平台可以提幣,並不代表體驗感一定不好。”

  吳毅告訴支點財經,正式上線近3個月來,E賬通積累了良好的口碑。此次參與世界大健康博覽會,就是希望以E賬通為切入點,推動金融與大健康產業融合創新,努力構建跨界融合、良性互動的大健康金融產業生態圈。同時,E賬通也在教育領域積極拓展客群,校付通等知名教育企業已成為E賬通的準客戶。

  賦能小微企業,助力普惠金融

  “眾邦銀行一定要做好差異化定位發展,服務好實體經濟。”眾邦銀行黨委書記閻誌在受訪時曾如是表示。

  近幾年的《政府工作報告》中,多次提到要“著力解決小微企業融資難、融資貴的問題”。對此,閻誌稱,眾邦銀行將把更多注意力放在為中小企業做好供應鏈金融服務。

  這種服務如何實現?

  中小企業融資難,通常是因為企業自身資信不足。E賬通可幫助中小企業的交易實現線上化、數據化。銀行可通過智能設備、大數據等方式對企業的信息流、資金流進行有效監控甚至形成交易閉環,從而降低風險,進而為企業授信帶來方便、降低融資成本。

  另一方麵,依托E賬通平台自身的交易流水,眾邦銀行可開展經營性貸款服務,進一步緩解小微企業融資難題。

  如果把E賬通比喻成樂高模型的底座,眾邦銀行現有的金融服務,如賬戶管理、在線融資等就如同樂高零件,都可以連接到該平台中來。

  “深度定製”由此而來。不同行業對賬戶管理需求不同,供應鏈、集中采購、分銷、電商等均有不同特性,“零件”的大小不能標準化,擺放位置也不同。

  吳毅介紹,眾邦銀行在為每位客戶提供服務前,都會進行充分的盡職調查,以提供最適合的定製方案。

  以大健康行業為例,E賬通平台深度定製的係統,具備超強的信息整合能力,通過整合各接入醫院的醫療數據,形成就診患者可追溯性的個人健康數據庫。

  玩轉“智能+”讓銀行無處不在

  下個月,眾邦銀行將滿2周歲,自成立以來,眾邦銀行堅持以交易場景為依托,以線上業務為引領,以大數據風控為支撐,圍繞大商貿、大旅遊、大健康等產業供應鏈的采購、分銷、銷售的全流程,為供應鏈上下遊商貿、采購、物流、倉儲、旅遊、健康等生態場景下的小微企業和個人客戶,提供賬戶、支付結算、信貸、財富管理等一站式、一攬子綜合金融服務。

  眾邦銀行行長程峰表示,眾邦銀行始終秉承 “專注產業生態圈,幫扶小微企業、助力大眾創業”的使命,利用大數據、雲計算、移動互聯等新一代信息技術,著力打造三個銀行,即“打通交易與場景的互聯網交易銀行,致力於產融深度融合的供應鏈金融銀行,數字化驅動科技賦能的開放型數字銀行”。

  以金融科技為核心的“開放銀行”序幕已拉開,銀行3.0時代正加速到來。“E賬通就是‘開放銀行’的具體體現”,程峰說,在開放銀行形態下,銀行突破傳統物理網點、手機APP的局限,嵌入到各個合作夥伴的平台上,形成各種跨界金融服務。“伊人影院已進入了一個全麵金融科技化的時代,隨著移動互聯網的高速發展,智能手機已成為大多數人的數字器官”,程峰表示,在新一輪科技革命和產業變革加速的背景下,金融科技必將大有可為。

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