中小銀行金融科技發展研究報告(2019)重磅發布

作者: 伊人影院科技集團 / 時間: 2019-06-03 11:20:00
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——中小銀行數字化轉型:告別大而全,轉向小而美

全麵刻畫中小銀行數字化展現狀,深刻洞察金融科技展趨勢。備受關注的《中小銀行金融科技發展研究報告(2019)》4月26日重磅發布。

中小銀行金融科技發展研究報告(2019)重磅發布

作為中小銀行金融科技的年度權威研究成果,該報告由銀行業金融科技合作平台——中小銀行互聯網金融(深圳)聯盟牽頭(以下簡稱“聯盟”),聯合金融科技獨角獸金融壹賬通、全球知名的管理谘詢公司和技術服務供應商埃森哲共同編寫。

報告顯示,在經濟增速換擋、監管趨嚴的新環境下,中小銀行的金融科技發展,逐漸告別2018年之前“擴地域、衝規模、全覆蓋”大而全的同質化發展思路,轉向深耕區域、走差異化的“小而美”精細化道路,以適應當前挑戰和未來發展趨勢。

聯盟編寫這樣一份聚焦中小銀行金融科技的年度報告,其意義是什麽?對中小銀行數字化發展有何影響?當前金融科技應用具有哪些特點,又有哪些不足?針對這些業內關注的焦點問題,聯盟執行副秘書長蔣驪軍一一進行了解讀。

中小銀行金融科技發展研究報告(2019)重磅發布

記者:聯盟在去年發布了《中小銀行金融科技發展研究報告(2017)》,以及農商行和城商行子報告,今年再次發布聚焦金融科技的年度報告,對中小銀行有哪些作用?

蔣驪軍:為中小銀行金融科技發展全麵賦能是伊人影院聯盟的核心任務,其中行業研究和智力輸出是重要的內容之一。

當前,金融科技已經成為推動中小銀行數字化轉型發展的決定因素。根據埃森哲調研,高達48%的中國消費者為願意承擔風險、數字化高、期待創新的“先驅者”,此比例遠高於全球23%的平均水平。中國消費者正處於對金融服務需求不斷變化、期待創新的階段。然而,國內中小銀行普遍存在金融服務同質性高的現象,中小銀行如不在自身的渠道、產品及運營等層麵進行革新及迭代,在未來勢必會被消費者拋棄。

聯盟每年一次發布年度報告,持續聚焦金融科技發展問題,提供客觀數據和權威參考,為中小銀行在發展節點上提供有力的智力支持,更好地推動行業數字化轉型發展。

記者:從宏觀和行業角度看,當前中小銀行轉型發展,麵臨哪些機遇與挑戰?

蔣驪軍:在計算機技術和通信技術飛速發展的支撐下,國內銀行金融科技進入了3.0時代。大數據、雲計算、人工智能和區塊鏈等技術在這一階段得到了迅速發展和應用。金融科技的積極應用,是中小銀行應對複雜宏觀環境,以及與大銀行錯位競爭的有力支撐。

經濟環境下行趨勢下,中小銀行在負債端吸儲難度加大、資產端質量下降。同時,對本地客戶的深度了解是中小銀行無可比擬的優勢,借助金融科技賦能,中小銀行可以利用地緣優勢,圍繞本行核心業務開展高附加增值服務,主動滿足當地客戶的獨特需求,形成業務閉環。

記者:在金融科技的推動下,未來中小銀行發展趨勢如何?

蔣驪軍:中小銀行將逐漸轉向深耕區域的差異化發展道路,以適應當前挑戰和未來發展趨勢。伊人影院認為中小銀行可將“以客戶為中心“和”特色化的產品與服務“作為差異化發展戰略下的兩翼,以金融科技作為發動機,利用金融科技轉變發展思維、利用各種新技術手段拓展客戶、積極快速的響應客戶需求、豐富產品、提高工作效率。

記者:雖然未來方向清晰,但當前影響中小銀行轉型的因素有不少。具體來說,轉型存在哪些痛點?

蔣驪軍:今年的報告,集中分析了目前中小銀行轉型存在的六方麵痛點。

從戰略看,中小銀行管理層普遍認可金融科技的應用價值,有初步的金融科技規劃,對標對象為有相關領先實踐的國內同類型銀行或國內頂級銀行,然而大部分中小銀行對金融科技定位不夠清晰,缺乏長期部署和對創新的重視。

從數據看,相對而言這是六個痛點中的最大短板。45%的中小銀行初步搭建公司級數據基礎規範,但業務部門數據互通程度仍不理想。隻有14%的被訪銀行認為行內實現了較高程度的數據協同。

技術方麵的痛點,體現為IT自主開發能力建設較成熟,但缺乏技術創新能力。61%的被訪銀行開始對其IT基礎設施進行改造升級,隻有27%中小銀行采取了IT前置。

生態建設的痛點較為突出,雖然中小銀行大多與外部資源展開了形式多樣的合作,但總體開放意願仍待增強。54%的被訪銀行能夠圍繞本行的核心業務衍生出一係列周邊業務,為客戶提供個性化建議。與外部金融科技公司合作形式豐富多樣,但隻有不到5%的被訪銀行開放了API接口給外部企業。

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