人工智能+金融:顛覆性重塑金融業

作者: 伊人影院科技集團 / 時間: 2019-07-05 22:43:43
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  人類正在走向智能時代。當前,新一代人工智能正在全球範圍內蓬勃興起,為經濟社會發展注入了新動能,並深刻改變著人們的生產生活方式。人工智能技術的不斷發展,正在對金融行業進行顛覆性重塑,催生金融行業一係列產品和業務模式的創新。

  作為一項基礎性技術變革,人工智能溢出帶動性很強,能夠推動傳統產業實現技術革新和產品升級。在金融業數字化轉型的過程中,人工智能也將發揮“頭雁”帶動效應,推動技術革命。 

  人類正在走向智能時代。當前,新一代人工智能正在全球範圍內蓬勃興起,為經濟社會發展注入了新動能,並深刻改變著人們的生產生活方式。

  2018年被稱為人工智能“大爆發”之年。人工智能加速發展,呈現出深度學習、跨界融合、人機協同、群智開放、自主操控等新特征,賦能各行各業,推動經濟社會各領域從數字化、網絡化向智能化加速躍升。

  人工智能技術的不斷發展,正在對金融行業進行顛覆性重塑,催生金融行業一係列產品和業務模式的創新。

  “在金融行業,無論從技術還是人才層麵來看,人工智能技術在金融行業的落地與應用已具備成熟的條件。” 平安銀行行長特別助理蔡新發如是認為。

  “頭雁”帶動效應凸顯

  業內專家認為,移動互聯網、區塊鏈、雲計算、大數據等新技術應用正在日趨成熟,發揮各自優勢,共同為金融行業的智能化轉型升級奠定重要基礎。

  從技術層麵看,人工智能(AI)本質上是機器通過大量的數據訓練作出智能決策的能力。基於傳統的計算方式,機器隻能按照預先編寫的程序處理信息,一旦出現沒有預設的情況,或者需要結合大量上下文的判斷,機器就無能為力了。而人工智能能夠賦予機器具有理解力的“大腦”,讓機器能夠解讀文字、數據所包含的“語義”,通過自學的方式獲得判斷的規則。

  因此,作為一項基礎性技術變革,人工智能溢出帶動性很強,能夠推動傳統產業實現技術革新和產品升級。在金融業數字化轉型的過程中,人工智能也將發揮“頭雁”帶動效應,推動技術革命。

人工智能+金融:顛覆性重塑金融業

  “現在,銀行業務已經進入以AI為核心的銀行4.0時代,變得無處不在。” 蔡新發表示。

  業內普遍認為,銀行業作為高度數據化的行業,加之業務規則和目標明晰,是人工智能和雲計算等數據驅動技術的最好應用場景。AI時代,銀行業在線業務將成主流,數據量激增,超出了人的經驗範疇和處理能力邊界。這些非結構化的、非金融的數據,恰恰是人工智能最擅長處理的領域。

  具體來看,依托機器學習、深度學習、自然語言處理、知識圖譜等底層核心技術,智能風控解決方案可提供預授信行內白名單、貸前準入、貸後預警、收益評分、信用卡激活促動、信用卡貸後調額、智能催收等多個場景的解決方案。

  未來,人工智能的飛速發展,使得機器能夠在很大程度上模擬人的功能,實現批量人性化和個性化服務客戶,這對於身處服務價值鏈頂端的金融業必將帶來深刻影響。

  場景應用逐步深化

  人工智能正在對金融產品、服務渠道、服務方式、風險管理、授信融資、投資決策等帶來新一輪的變革。AI在金融業的應用,主要集中在智能支付、智能理賠、智能投顧、智能客服、智能營銷、智能投研、智能風控等七大場景。

  在金融服務諸多環節中,智能客服的應用是最為廣泛的。以交通銀行為例,2015年底,該行推出國內首個智慧型人工智能服務機器人“嬌嬌”,目前已在上海、江蘇、廣東、重慶等省份的營業網點上崗。該款機器人采用了全球領先的智能交互技術,交互準確率達95%以上,是一款真正“能聽會說、能思考會判斷”的智慧型服務機器人。

  智能客服在電話場景當中主要表現為機器管理和語音問答分析,還有一種是文本機器人,主要應用在搜索方麵。人工智能通過深度學習文本中的對話、語音對話,再針對於線上的場景加以應用。據了解,平安銀行該部分的人工替代率超過80%,也就是80%以上語音客服不再需要用人工處理;通過AI客服,平安銀行在過去兩三年服務量提升了兩至三倍,客服的人力降低了40%。

  在智能投顧方麵,2016年年底,智能投顧產品“摩羯智投”在招商銀行手機APP上線,由此,智能投顧開始逐漸從實驗性技術轉變為主流趨勢,成為銀行、券商、保險等金融機構的標配型服務。兩年多來,銀行係智能投顧產品擴容迅速。大型銀行中,工行、中行、建行已陸續推出相關產品;股份製銀行中,浦發、中信、興業、平安、廣發和光大銀行也推出了自己的產品;城商行中,比特幣礦場的管理,江蘇銀行早在2017年8月就推出了“阿爾法智投”。

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