信托“未來之路”:借力金融科技 打造信息化鐵

作者: 伊人影院科技集團 / 時間: 2019-06-04 14:07:37
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  信托“未來之路”:借力金融科技 打造信息化鐵軍

  張勝

  “智能+”“小微”“普惠金融”“數據治理”“監管科技”……2019年, “金融科技”無處不在。國家也提出,著力加快建設實體經濟、科技創新、現代金融、人力資源協同發展的產業體係,並推動大數據等技術與實體經濟深度融合。

  隨著大數據、雲計算、區塊鏈、人工智能、移動互聯等為代表的新一代信息技術的發展,信息化的力量,正以令人震驚的發展速度重構金融的經營新格局。包括信托公司在內的金融機構,要發揮金融科技在賦能實體經濟、助力普惠金融發展上的積極作用,關鍵在於破題信息化建設。

  迎新機遇

  在中國信托業進入主動化、標準化、淨值化管理、統一監管的新時代背景下,信托公司的信息化建設麵臨新機遇。

  2016年12月,銀監會發布了[2016]188號文《中國銀監會辦公廳關於加強非銀行金融機構信息科技建設和管理的指導意見》(以下簡稱“《指導意見》”),《指導意見》從指導原則、建立有效的信息科技治理架構、提升信息科技對業務的支撐能力、提升開發測試和運維管理水平、加強重點領域風險防控、加強監管指導等六個方麵,對非銀行金融機構信息化建設提出指導意見,為信托公司信息化建設提供參考依據。

  2016年12月26日,中國信托登記有限責任公司正式揭牌。中信登的揭牌意味著未來“非標轉標”有望破題;可實現信托收益權的標準化,信托收益權的統一、集中登記管理;信托公司未來可能開展基於信托收益權的經紀業務。中信登的成立將為統一信托公司信托收益權的登記和交易奠定基礎,將會很大程度推動信托公司信托收益權的電子化交易。

  2017年,中國人民銀行會同銀監會、證監會、保監會、外匯局等部門起草了《中國人民銀行、銀監會、證監會、保監會、外匯局關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》,從目前征求意見稿的內容來看,未來將對整個資管行業影響深遠。

  2018年,中國信托業協會起草了《信托公司受托責任盡職指引》,從信托項目全生命周期對受托人在信托業務管理中盡職履責情況提出了更加明確、細致的要求。

  實際上,具體對信托行業來說,“資管新規”落地的影響主要體現在:徹底打破信托剛性兌付現狀、實行淨值化管理;禁止資管產品多層嵌套;對資金池業務,必須加強項目的流動性風險管理,綜合久期管理;強化信息披露的及時有效,提高客戶體驗。與此同時,資管新規將推動信托公司通過IT係統,不斷提高信托項目運營的效率與準確性。

  此外,在未來資管市場新局麵和財富管理新格局下,信托公司互聯網銷售將迎來較大機遇,比特幣巔峰時期,需要構建龐大的互聯網銷售係統。同時,信托公司未來亦可能在“信托公募”的背景下開啟基金化之路。這意味著信托公司要改變此前單純以信貸審核為主的風控體係,要完善以證券投資為導向的信息係統,構建服務“非標+標準”兩類業務模式的支持團隊。

  三大困境

  當前越來越多的信托公司認識到信息化建設的重要性,並將金融科技作為戰略來抓。但是,在金融科技落地執行的過程中,信息化建設仍麵臨著一些困境。

  首先,業務需求與信息化建設矛盾。以業務發展為導向的信托公司,由於在市場上談判地位受限,業務機會往往稍縱即逝,所以在業務對信息係統產生需求時,往往業務需求今天提出,就希望明天能夠落地。但信息化建設往往需要一定的實施周期和磨合,需求周期與落地周期長期矛盾。此外,信托業務單筆金額大、筆數相對較少,傳統信托業務期間管理操作頻度低,整體業務管理信息係統依賴程度相對較低。

  其次,將業務係統化、互聯網化的決心不足。經過近十年的信息化發展,信托公司雖然普遍意識到科技對於經營和管理的意義,但關鍵時刻決心還不夠。從經營管理層麵看,即使有些對IT比較重視的公司,也隻是審批了相對充足的IT建設預算,而在IT建設的人員和管理資源投入方麵仍然比較有限。從執行層看,在業務係統化過程中,業務人員參與程度低;在架構規劃規程中,業務架構規劃與IT係統架構往往脫節,IT規劃和建設往往單獨成了技術部門的事情,難以做到有效、全麵反映信托公司業務管理狀況。將現有業務梳理並線上化的工作,能夠投入的管理資源嚴重不足,例如業務流程梳理、業務模塊劃分、數據質量管理職責等方麵。

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