中小微企平均壽命僅3年?借貸寶以金融科技破融

作者: 伊人影院科技集團 / 時間: 2019-06-18 09:35:11
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5月30日,在2019金融街論壇年會上,北京金融科技研究院(以下簡稱“研究院”)正式揭牌。

據介紹,研究院將著力打造開放性、公共性、尖端性金融科技公共研發平台,構建金融科技開放創新生態。

中小微企平均壽命僅3年?借貸寶以金融科技破融

市場規模或超12萬億 信貸場景依舊是核心

據悉,金融科技已經成為信息化時代各國金融競爭和金融資源布局的新興領域。據公開資料顯示,2016年金融科技在包括證券、基金、私募在內的資管業務中的滲透率為22%;至2017年底,中國金融科技的市場滲透率已達42%,用戶人數超過5億,居全球首位。據最新畢馬威數據,預計到2020年,中國金融科技在互聯網金融核心業務的市場規模將超過12萬億元。

根據市場研究機構愛分析發布的《中國金融科技行業報告》(以下簡稱報告)顯示,中國金融科技市場規模300億元。其中,個人征信一枝獨秀,智能營銷也大多以信貸領域應用為主,兩者市場占比2/3。信貸場景依然是中國金融科技的核心。

報告對中國金融科技未來發展趨勢也進行了預測:認為個人征信將是最先成熟而且是最大的賽道,所以現在做個人征信排名靠前的公司,長期都會是金融科技行業裏麵的頭部公司。其次企業征信的市場規模會比個人征信小很多,未來企業征信的客戶會逐步向產業鏈核心企業、以及政府客戶轉變。第三是認為財富科技需要很長的一個合規過程,尤其P2P備案通過之後,財富科技市場才會逐漸起來。

在愛分析聯合創始人&首席分析師張揚看來,企業征信最大的應用並不是銀行信貸領域而是資信評級。“單純的企業征信是一個比較淺的業務,不像個人征信可以滲透到整個信貸場景,企業征信很難特別深的滲透到銀行信貸裏麵。如果做比較大的企業授信,銀行線下DD團隊對於整個數據的把握,對於公司的把握,會比征信公司強很多。對於小微企業授信來講,企業征信公司收集的經營數據很難真的跟銀行授信環節匹配起來,長期來看,企業征信不會是像個人征信那麽大的市場。”

據不完全統計,2013-2015年期間,金融科技公司的增長率達到100%以上,並在2015年達到增速頂峰,彼時金融科技公司多達4300家。從2016年開始,新注冊的公司數量呈現斷崖式下降。到2017年,新成立的金融科技公司為370家,僅為2015年的1/12。

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與此同時,並購數量快速提升。不完全統計,2018年上半年,全球金融科技行業共進行了140多項並購交易,總價值接近400億美元(合304.8億英鎊),比去年同期增長26%以上,我國企業更是並購的主力軍。

由此可見金融科技領域,金融監管的標準會越來越高;二是金融市場的結構在未來幾年會有比較大的變化;三是科技對金融的影響速度會加快。

隨著5G、虛擬現實、物聯網、工業互聯網等技術的突破,金融科技也將進一步提高資本市場運行效率,重塑金融業新格局和新形態,帶來資本市場新變革,甚至有可能顛覆資本市場的運行邏輯。

在金融科技化的道路上,除了BATJ等互聯網巨頭,銀行等傳統金融企業,以及眾多細分領域的金融科技平台,均陸續加入科技賦能的行列,進行“數字化”轉型。如互聯網借貸平台借貸寶子公司linkface建立了深度學習實驗室,擁有已知最大的人臉數據庫,也是國內最大的金融用戶數據庫,超過1.4億張真實的不同人臉數據,擁有全球最精準的人臉識別模型,抵禦了金融行業數百萬次企圖突破實名認證的攻擊案例,擁有最強大的反欺詐模型;積累了百萬級黑名單和灰名單,為客戶的金融大數據風控提供助力。這些科技探索者,試圖將紛繁複雜的場景、流量、數據、風控、資金、產品等金融要素標準化,並從用戶管理、產品定價、渠道營銷、運營模式等方麵,優化傳統金融機構的服務鏈條。

金融科技紓解中小微融資之困

談及金融科技發展形勢和廣闊的發展機遇,5月29日,中國人民銀行科技司副巡視員楊富玉在2019金融街論壇年會分論壇上表示,要著力增強金融服務實體經濟能力,把服務實體經濟作為金融科技發展的首要任務。要著力提升金融科技安全可控水平、增強金融服務實體經濟能力、解決金融服務“最後一公裏”和構建合作共贏的發展格局。

他認為,“金融科技的關鍵是運用現代科技成果為金融發展提質增效,為實體經濟服務是金融的天職,是金融的宗旨。

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