數字技術賦能產業鏈,構建智慧財務與智慧金融

作者: 伊人影院科技集團 / 時間: 2019-05-30 02:18:16
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數字經濟是以交易和賬戶為中心的經濟體係。財務和金融的基礎是賬戶,而交易表現為賬戶的記載和處理,其核心是“符號+數字”。賬戶關係是財務和金融的底層邏輯。隨著技術集群不斷介入商業模式、用戶經營、財務管理、風險管控、資金管理和企業金融的過程中。賬戶化、技術化、數據化、場景化和智能化也就成為CFOs和財資管理者構建麵向未來經營體係的核心。借助數字技術,將不斷提升財資管理和金融服務的效能,比特幣是不是投機,並賦能產業鏈的經營。

文 | 董興榮

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新交易時代,數據為王。數據成為產業鏈平台的核心要素和網狀連接點,也是財務變革與金融創新的關鍵。豐富的產業鏈場景帶來了大量數據的沉澱,如將商流、物流、信息流、單據流和資金流的數據進行“五流合一”,把信息鏈進行共享,積累形成大數據。基於大數據的產業鏈場景金融,可以通過準確掌握產業鏈上下遊的企業生產經營狀況,通過數據分析、流程設計實現有效的風控,尋找並開發一些傳統供應鏈金融無法觸及的空白領域,進而設計一些相關的金融產品,提升整個產業的周轉周期、資金利用效率。

數字技術賦能產業鏈,構建智慧財務與智慧金融

財務賦能平台:借助數字技術賦能產業鏈和構建智慧財務體係

信息技術的創新發展,商業模式的變革,產業鏈平台的崛起,使得財務體係、運營策略和運作流程發生變化。數字化、自動化智能化的趨勢下,機器人流程自動化(RPA)、人工智能、大數據和雲計算等不斷應用到財務領域,對於CFO來說,需要用新的思維方式對待數據分析,不能隻把數據看作生成靜態報告的工具,而是要建造巨大複雜的數據庫,實現流程任務自動化、智能化。如針對企業流動性管理,通過數據整合、數據分析和鑽取、搭建預測模型、實時監測流動性風險,並通過智能算法推薦最優預測結果和資金安全邊際以“OLAP+智能算法”技術手段讓企業實現智能流動性管理。

數字化財務和智能財務平台,通過應用人工智能、物聯網、機器人流程自動化、區塊鏈和協作網絡等技術,打造智能預測、自動化報告和交易、前瞻性生態夥伴管理,助力企業降低成本和管控風險,並發掘新價值來源,將財務部門打造成企業新的價值創造中心和賦能平台。通過機器智能技術幫助財務部門由傳統的追溯數據分析模式到係統推斷預測模式,並且獲取洞察,以洞察指導行動,創造價值。

開放金融平台:借助API/SDK技術賦能產業鏈和智慧金融

產業鏈平台模式下,數字化蘊藏了豐富的企業和產業鏈場景,涵蓋設計、研發、采購、生產、物流、銷售、交易和服務等全流程經營環節。數字化、網絡化和API經濟為場景入口的打開提供隨時隨地、無縫銜接的可能性,而商業銀行的轉型需要變得更敏捷、智慧和開放。這就需要商業銀行搭建開放的金融服務平台,將金融服務通過API/SDK以及ISV開發者生態無縫嵌入到各個場景和生態中。未來的銀行是圍繞客戶需求,以客戶為中心,構建開放式的生態服務平台,提供精準和定製化服務,成為金融業的“亞馬遜、蘋果”。

開放銀行是一種平台化商業模式。通過將銀行的數據、算法、交易、風控、流程等業務功能,開放給包括第三方開發者、金融科技公司、平台企業和其他合作夥伴在內的生態係統裏,銀行仍然提供底層賬戶管理和存貸匯等核心功能和基礎服務。在這種新型的生態模式下,銀行退居底層,成為按需配置的金融服務基礎平台。比如,BBVA銀行在2015年就積極地開始數位化轉型,著力打造成為一家Bank as a Platform(BaaP)的平台型銀行。2017年5月, BBVA開放了8大類API,成為全球第一家以商業化運作開放API的銀行,實現了BaaP的轉型。

『 產業鏈平台+金融案例分享:阿裏巴巴、海爾、物產中大、歐冶雲商,詳見《財資中國》2018年8月刊。

數字技術賦能產業鏈,構建智慧財務與智慧金融

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